👛Comment gérer ton budget en fonction de ta personnalité ?

On vous parle souvent de produits d’investissement, mais pour investir encore faut-il avoir de l’argent (élémentaire mon cher Watson 🤓). Alors comment est-ce que tu peux mettre en place et sur le long terme un budget qui te permet d’épargner et mieux encore d’investir ?

🏋🏽‍♀️Le budget : l’effet salle de sport

Gérer son budget ça a l’air tellement simple … pour les autres 😑

On m’a toujours parlé du fait que je devais “gérer mon argent” ou “faire mes comptes”. Mais je n’y suis jamais arrivée, en tous cas pas sur le long terme. À chaque fois que je me renseignais sur le sujet, je tombais sur des fichiers Excel qu’il fallait remplir régulièrement. Pour moi c’étaient des usines à gaz qui me démotivaient d’avance.

Bon, j’avais toujours des phases de “bonnes résolutions”. Donc je commençais un nouveau budget, et pendant les 4 ou 5 premières semaines j’étais à fond…puis plus rien. Exactement comme mes abonnements à la salle de sport 😅 Du coup je finissais par me dire que faire un budget ce n’était pas pour moi ou que je n’étais pas assez rigoureuse.

Mais ce que je ne savais pas à l’époque c’est qu’il n’y a pas qu’une seule manière de gérer son budget. Il existe plusieurs méthodes de gestion de budget et en fonction de ta personnalité certaines techniques sont adaptées alors que d’autres sont à fuir absolument. Et je te le donne en mille : la technique du fichier Excel n’était absolument pas faite moi !

4 stratégies pour gérer un budget

✉️ Les enveloppes

Pour qui : t’as la flemme de faire tes comptes en fin de mois. Tant qu’il y a de l’argent tu as envie de le dépenser mais ça ne te dérange pas d’arrêter quand il n’y a plus d’argent disponible.

Facilité à mettre en oeuvre ⭐
Facilité à maintenir ⭐⭐
Flexibilité ⭐⭐⭐
Facilité à en faire une habitude⭐⭐

La méthode : tu prédéfinis les montants à allouer pour tes grands postes de dépenses (logement, nourriture, loisir, épargne…). Pour chaque poste de dépense tu crées une enveloppe et tu y mets l’argent. Tu as tout le mois pour utiliser cet argent et l’objectif est que l’enveloppe soit vide à la fin du mois.

Si l’enveloppe est vide avant la fin du mois : dans ce cas tu ne peux plus dépenser d’argent pour ce poste. Si au contraire il reste beaucoup d’argent dans une enveloppe : c’est que tu avais prévu un trop gros budget, tu peux le réduire le mois suivant.

Travail préparatoire : avant de mettre en place les enveloppes, tu dois faire ton bilan de dépenses pour voir une bonne idée de combien tu auras besoin par poste.

⚒️ Alternative : plutôt que d’avoir plusieurs enveloppes physiques, tu peux avoir plusieurs comptes bancaires ou coffres numériques (avec Lydia par exemple).

🦺 Le budget de survie

Pour qui : tu as une mentalité de survivaliste et ça ne te fait pas peur de vivre avec très peu de fioriture. Tu aimes bien compter, recompter et tout contrôler.

Facilité à mettre en oeuvre ⭐⭐⭐
Facilité à maintenir ⭐
Flexibilité ⭐
Facilité à en faire une habitude ⭐

La méthode : C’est très simple, tu ne gardes sur ton compte que l’argent pour ce qui est essentiel à ta survie (logement, nourriture). Tout le reste est éliminé. Ce budget est censé faire mal ! Alors attention il ne faut pas en abuser non plus. Il est utile si tu as des dettes à éponger rapidement ou des objectifs ambitieux d’économies à courts termes.

💡 Conseil : ce budget est utile et tenable uniquement sur des courtes périodes. Si tu restes en mode restriction trop longtemps, le risque, c’est que tu compenses avec des phases d’achats importants.

⚖️ Le budget équilibré : 50/30/20

Pour qui : pour toi vivre le moment présent est aussi important que de préparer le futur. Un petit fichier Excel deux ou trois fois par an ça ne te fait pas peur.

Facilité à mettre en oeuvre ⭐
Facilité à maintenir ⭐⭐
Flexibilité ⭐⭐⭐
Facilité à en faire une habitude ⭐

La méthode : Tu sépares tes revenus en 3 :

50% vont servir à financer tes besoins (le nécessaire pour vivre).
30% vont servir à financer tes plaisirs (sorties, loisirs, achats coup de cœur…).
Et 20% vont servir à financer ton épargne pour le futur.

On ne se pose pas beaucoup de questions avec ce budget !

💡 Conseil : la répartition 50/30/20 est bien adaptée à des revenus moyens et élevés. Mais épargner 20% n’a pas la même incidence quand tu gagnes 3000€ ou 1200€. Si tu as un petit revenu et que cette méthode t’intéresse : il vaut mieux partir sur une répartition 70/20/10.

💡 Conseil : si tu as peur de te mélanger les pinceaux sur l’usage des fonds, tu peux avoir 3 comptes.

🧺 Le budget reste à vivre

Pour qui : tu ne veux aucune prise de tête (même faire le budget par poste de dépense te soûle) avec ton argent ou tu débutes dans la gestion de budget.

Facilité à mettre en oeuvre ⭐⭐
Facilité à maintenir ⭐⭐⭐
Flexibilité ⭐⭐⭐
Facilité à en faire une habitude ⭐⭐⭐

La méthode : Tu calcules toutes tes dépenses planifiées (loyer, assurances, impôts…). Tu les soustrais de tes revenus et ça te donne ton reste à vivre. C’est l’argent que tu peux dépenses (quel que soit le poste de dépense). Quand le reste à vivre se rapproche de 0, à toi de décider si une dépense vaut le coup ou non. Ca t’aide aussi à être plus critique sur tes dépenses.

💡 Cette méthode fonctionne bien si tu consultes régulièrement tes comptes (au moins 3 fois par semaine)

💡 Pour ne pas empiéter sur le budget des dépenses planifiées, tu peux avoir un compte à part où tu verses ton reste à vivre.

Si jamais tu pensais que faire un budget n’était pas pour toi, on espère qu’on a pu te faire changer d’avis ! Selon ta personnalité, les contraintes que tu veux t’imposer tu as différentes stratégies qui peuvent s’adapter à toi (ou pas du tout 😅).