💳Ma CB – Ma meilleure amie

On l’utilise quasiment tous les jours, mais on ne sait pas forcément tout ce qu’il se cache derrière notre carte bancaire (CB pour les intimes). Quels sont les avantages de chaque carte bancaire mais aussi les pièges qui se cachent derrière.

Choisir ta CB 

Une carte bleue est un moyen de paiement, elle peut être utilisée pour se procurer des produits et services, elle peut également servir de caution quand on veut bénéficier d’un service de type (location de salle, de voiture ou autre).

 Ainsi, le choix de la carte que l’on possède est crucial et doit être réalisé en fonction de 3 éléments : 

• Les revenus que l’on perçoit mensuellement
• Les dépenses effectuées si on est plutôt cigale ou une fourmi
• Le style de vie que l’on a : si on voyage beaucoup, si on sort beaucoup ou si on a plutôt un train de vie pépère.
• Si on achète beaucoup en ligne ou alors si on préfère les opérations en physique.

Les cartes de paiement des banques traditionnelles 

Dans l’univers bancaire actuel, les cartes et moyens de paiement, il y a trois réseaux qui dominent le marché mondial :

• Visa
• Mastercard
• American Express

Visa est le premier réseau en France et dans le monde, on connait surtout pour les cartes de débit et crédit. Mastercard suit de très près et est essentiellement connu pour les cartes de crédit et les moyens de prépaiement. 

L’Amex vient en dernière position parce que moins de commerçants l’acceptent et aussi parce qu’elle est principalement proposée à une clientèle plus aisée.

Visa et Mastercard quelle différence ?

Concernant les tarifs, il est important de savoir que ceux-ci ne sont pas liés au réseau visa ou Mastercard. Mais à la banque qui vous propose la carte ainsi on peut retrouver une carte d’un même niveau à des prix différents, cela est lié aux politiques tarifaire de la banque et à rien d’autres. De plus, la différence tarifaire est très minime, en particulier, parce que les services associés aux paiements et retraits sont très proches ainsi que les services de garanties et d’assistance. Alors si on doit faire un choix entre les deux réseaux sur quoi on doit se focaliser ? Pour des opérations classiques (paiements, retraits)  il n’y a quasiment aucune différence, le choix relève plutôt des aspirations personnelles, sachant que si on voyage beaucoup il peut être intéressant de regarder les partenariats bancaires. Ainsi Le réseau Mastercard est équivalent à celui de visa sauf pour le Japon et Cuba ou le réseau Mastercard est moins bien développé.

Donc concernant le choix de sa carte, ce n’est pas le réseau qui va déterminer son choix.

Quand il s’agit de choisir une carte, il y a un élément fondamental qu’il faut prendre en compte : le type de débit. Il y a le débit immédiat ou le débit différé. Le débit immédiat correspond – aux opérations débitées à chaque utilisation. Le débit différé est en général facturé un peu plus cher que le débit immédiat 

Cela signifie que toutes vos dépenses sont prélevées en fonction d’une date bien précise. Ainsi, si vous choisissez le 15 du mois, tous les mois le 15, toutes vos opérations vont être débitées en une seule fois. Ce débit peut être intéressant, car le solde du compte n’est pas impacté quotidiennement par les opérations bancaires. Et on peut savoir avec une grande précision quelles opérations sont liées aux achats et savoir quand on réalise son budget, quelles sont les dépenses en moyennes associées aux paiements bancaires.

La puissance de la carte 

Le choix de la puissance de la carte va souvent se réaliser en fonction de son niveau de vie. Ainsi si on est Lycéen, étudiant boursier vivant seul, étudiant qui a des revenus vivant chez ses parents avec une voiture, salarié au Smic, cadre classique ou cadre supérieur. On n’a pas la même carte, car on n’a pas les mêmes problématiques budgétaires. De la même manière que si on voyage peu ou énormément. On va donc passer en revu rapidement les différentes cartes en fonction des profils

1. Les cartes avec un contrôle du solde :

• Carte visa – Électron, Evolution, Maestro MasterCard 
• Le coût : une trentaine d’euros
• Avec ces cartes le contrôle du solde est systématique à chaque paiement, ainsi quand on fait les courses le délai d’attente est plus long, car la carte interroge principalement le compte du client avant d’autoriser un paiement.
• Aucun débit différé n’est possible avec cette carte.
• Si on a un solde négatif, cette carte va refuser l’opération bancaire.

Avantages

• Contrôle du solde (possibilité de réduire les frais bancaires)
• Prix avantageux, elle est souvent moins chère dans les réseaux bancaires classiques

Inconvénients 

• Tous les terminaux de paiements ne sont pas équipés de la possibilité de vérifier le solde.
• Il y a des opérations d’achat qui ont parfois besoin de bloquer une somme d’achat comme certains distributeurs à essence qui ne peuvent donc pas utiliser cette carte.
• On ne peut pas non plus utiliser cette carte comme caution bancaire car elle ne passe pas souvent
• Les assurances et assistance sont faibles voir inexistantes avec cette carte.

Alternative de la carte : 

Les cartes prépayées, le titulaire de la carte verse de l’argent sur cette carte et peut l’utiliser chez des commerçants, comme une carte bancaire classique. 

Ces cartes sont disponibles :

• au sein de votre banque 
• sur internet
• chez un buraliste

Cette carte est pour qui ? : Les lycéens, étudiants avec un budget limité, les jeunes salariés qui ont besoin de contrôler leurs dépenses, et qui ont un style de vie assez simple.

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2. Les cartes classiques ( visa – Mastercard)

Ces cartes correspondent à la majorité des cartes utilisées en France.

Le coût entre 40 et 50 euros 

Le débit immédiat ou différé est possible avec cette carte.

Les plafonds de retraits et paiements sont modulables avec le conseiller ou tout seul si on passe par une banque en ligne.

Concernant les assurances 

On retrouve l’assurance : 

• Accident de voyage 

Concernant les assistances : 

• Rapatriement médical
• Hospitalisation à l’étranger
• Chauffeur de remplacement
• Aide juridique à l’étranger
• Responsabilité civile à l’étranger
• Dommage ou vol du véhicule de location

Avantages

Il n’y a pas de contrôle du solde et La puissance d’acceptation elles passent partout

On peut gérer son budget avec le débit immédiat ou différé

On bénéficie d’assurance et d’assistance

Elles sont souvent associées à des formules de comptes qui permettent d’avoir des garanties supplémentaires comme la protection des moyens de paiements. 

Parmi les assurances comprises dans ces formules de comptes, on retrouve :

L’assurance des moyens de paiement :  en cas de vol ou perte de la carte, du chéquier, le coût de l’opposition et re-fabrication du moyen de paiement

En cas de perte ou vol des clefs : le coût de re-fabrication des clefs est gratuit et parfois l’appel à un serrurier est remboursé.

Papiers officiels 

Certaines formules intègrent également, le vol du téléphone mobile, les communications frauduleuses sont remboursées

Prolongement de la garantie constructeur.

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3. Les cartes Premiers / Gold (Visa – Mastercard)

Le coût : en moyenne 150 euros.

Les cartes Gold sont des cartes qui sont plus puissantes que les cartes Visa classiques, car généralement les plafonds de paiements et de retraits sont plus élevés que ceux des cartes classiques.

Elles proposent également des plafonds d’assurances et d’assistances qui sont plus élevés et plus importants que ceux des cartes classiques.

Dans les assurances par exemple, on retrouve : 

• Accident de voyage
• Annulation du voyage : maladie, problème matériel important, dégâts des eaux ou autres, incendie, cambriolage, licenciement, mutation professionnelle ou suppression des congés par l’employeur.
• Neige et montagne : dans le cadre d’une pratique amateur, destruction d’un matériel loué, dommage sur un tiers ou accident pendant le séjour.
• Incident / interruption voyage
• Responsabilité civile à l’étranger : si jamais on blesse ou tue quelqu’un durant le voyage.
• Dommage ou vol du véhicule de location
• Assurance retard de bagages

Concernant les assistances, on retrouve les mêmes que celles citées pour les cartes visa classiques.

Ainsi, tous ces éléments sont des choses auxquelles on ne pense jamais quand on réserve ses vacances et pourtant, ce sont des choses qui arrivent.

Souvent on est protégé, on a droit à des remboursements auxquels on ne pense pas.

Or quand on parle de gestion de budget, c’est important d’avoir ce genre de connaissance en tête.

Ça évite par exemple de prendre des assurances supplémentaires, car toutes ces assurances s’activent automatiquement lorsque l’on paie le voyage avec sa carte.

Astuces : 

Il est important d’avoir en tête que quand on voyage et que l’on réalise des retraits avec sa banque, il y a généralement deux facturations qui sont réalisées.

Les frais de sa banque personnelle et les frais de la banque qui donne fournit l’argent  

Il peut être judicieux de prévenir sa banque que l’on voyage.

• Pour avoir un système qui réduit ces frais, certaines banques proposent des options internationales qui suppriment certains frais quand le client voyage.
• Pour prévenir le système de fraude, ainsi en cas de paiement, la carte n’est pas bloquée, la banque est au courant que le client est en déplacement.
• Avec la carte Premier, on a également la possibilité d’avoir des liquidités mise rapidement à disposition en cas de perte ou de vol de sa carte.

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4. Les cartes visa infinit ou Mastercard Elite ou Platinium ( moins élitiste que la black card)

Ces cartes sont souvent identifiables à leur couleur noire, elles étaient très souvent réservées à l’élite, même si les banques en ligne sont venue révolutionner le marché sur le sujet, il y a quand même encore pas mal de condition pour en bénéficier.

Elle permet de ne pas avoir de frais à l’étranger, ou très peu. 

Cette carte propose des assurances très étendues ainsi qu’un service de conciergerie haut de gamme qui facilite les voyages à l’étranger 

Réservation de billet d’avion

location de voiture

Ces cartes permettent par ailleurs d’adhérer à  un club qui permet d’avoir des avantages et des réductions à des commerçants partenaires triés sur le volet.

L’option crypto dynamique : 

Les trois derniers chiffres au dos de la carte changent régulièrement ce qui protège du piratage et évite d’avoir à changer de carte régulièrement.

Les E cartes bleues : les banques fournissent des numéros de carte uniques lors des achats en lignes et après l’opération ce numéro n’est plus valable.

Après il y a les options : 

•  paypal
• les cartes adossées aux comptes crypto