On continue à démystifier les différents types d’actifs dans lesquels tu peux investir et placer ton argent. Petit rappel, il y a 5 grandes catégories d’actifs :
- les actifs monétaires et liquidités 💸
- les obligations ♾️
- l’immobilier 🏡
- les actions 🏦
- les actifs “exotiques” 🌴
Aujourd’hui je te dis ACTION ! 🎬
Alors c’est quoi une action ? Une action c’est un titre de propriété d’une entreprise. Tu achètes ce titre et en contrepartie tu as droit à une part proportionnelle sur les bénéfices versés. Ce sont les dividendes. En plus des dividendes, tu peux espérer générer une plus-value sur les actions que tu si jamais l’entreprise prend de la valeur et que tu revends ces actions.
Historiquement, il s’agit de la classe d’actifs la plus performante. Et évidemment, tu connais la règle maintenant, qui dit rentabilité plus élevée dit risque élevée. La valeur d’une action est très volatile : elle dépend de la conjoncture économique, de la solidité de l’entreprise, de la concurrence, des régulations…Par exemple au moment de la crise de 2008, des entreprises qu’on croyait ultra stables comme les banques ont vu leur valorisation divisée par 8 ou 10 du jour au lendemain.
🎯 Les actions c’est pour toi si tu es du genre offensif, que tu penses avoir déniché une pépite sous-cotée, les actions sont adaptées à ta stratégie.
⚠️ Les actions sont soumises au risque de marché, de faillite (de l’entreprise), de liquidité et de change
Comment acquérir des actions ?
Les actions, c’est comme les vêtements tu peux en acheter des neuves sur le marché primaire ou d’occasion sur le marché secondaire.
Le marché primaire c’est le marché où les entreprises mettent en vente leurs actions pour la première fois à un prix défini d’avance (elles y font leur introduction en bourse). Le marché secondaire correspond au marché sur lequel s’échangent les actions entre investisseurs, là le prix varie en fonction de l’offre et de la demande.
Si tu veux acheter des actions tu as deux options :
- En acheter en direct par le biais d’un PEA ou d’un Compte Titre. Quand tu fais des achats en direct tu peux avoir une gestion active (passer les ordres de bourse directement) ou une gestion passive. Dans ce cas tu délègues à ton intermédiaire financier (courtier, banque…) les arbitrages c’est à dire le choix des actions à acheter ou vendre.
- Via un placement collectif accessible par une Assurance Vie.
Gestion passive vs gestion active
Gérer ton portefeuille d’actions de manière active signifie que régulièrement toi ou ton intermédiaire financier, allez acheter et vendre des actions. Ces choix peuvent être des choix d’experts (je maîtrise tellement bien le marché que je peux le battre) ou des choix algorithmiques (qui font appel à de la gestion du risque).
➕Tu peux choisir les actions dans lesquelles tu veux investir directement.
➖La gestion active demande du temps et est couteuse à cause des frais de courtage.
Au contraire gérer ton portefeuille de manière passive signifie que tu investis de manière stable dans les supports choisis. Par exemple tous les mois tu achètes 1 action de la même entreprise. Tu établis une stratégie au début que tu suis tout du long.
➕ Tu gagnes en temps et en argent
➖ La gestion passive porte ses fruits sur les investissements à long terme.
Investir en bourse de manière passive grâce aux ETF
Si tu n’as pas vocation à lire chaque journal, écouter chaque nouvelle et que tu veux quand même investir en bourse sereinement, quelles sont tes options ?
Une fois que tu sais sur quels supports tu veux mettre les actions que tu achètes, la solution la plus chill pour investir en bourse ce sont les ETF.
Petit zoom : ETF ça veut dire Exchange-Traded fund (fonds cotés en bourse). Un ETF c’est un panier qui contient plein d’actions différentes. L’objectif de ce panier est de reproduire les performances d’un indice boursier en particulier (ex. CAC 40, NASDAQ…) avec le minimum d’erreur. C’est pour ça qu’on les appelle des trackers.
Investir dans un ETF a trois gros avantages :
- être diversifié : quand tu achètes un ETF ça revient à investir dans des dizaines voire des centaines d’actions en même temps. Par exemple, sans ETF si tu voulais reproduire les mêmes performances que le CAC 40, tu devrais acheter une action de chaque entreprise.
- être accessible : tu peux investir dans un ETF littéralement avec 1 centime ! Ok à ce rythme-là tu n’iras pas très loin, mais tu as compris l’idée. Si on reprend l’exemple précédent, en investissant directement dans le CAC 40 tu devrais débourser plus de 5000€.
- ne pas coûter cher : les ETF se contentent de suivre un indice, leurs frais de gestion sont peu couteux. Les frais vont de 0,05 % à 0,30 % par an, là où les fonds gérés activement facturent généralement plus de 2% par an.
Donc si on résume en investissant dans un ETF tu peux avoir les mêmes performances que n’importe quel indice, sans plomber ta rentabilité à cause des frais et surtout sans avoir à te poser de question !
Comment choisir un ETF ?
Pour choisir ton ETF tu as 3 grands critères à regarder :
- L’indice que suit l’ETF. Voici quelques exemples d’indices : S&P 500 (pour suivre les performances des entreprises américaines), Stoxx 600 (pour suivre les performances des 600 plus grandes entreprises européennes) et le MSCI Emerging Markets (1350 actions venant de 23 pays émergents).
- La qualité du suivi : à quel point l’ETF reproduit les mêmes performances que l’indice sans se tromper.
- Les frais de gestion : bin oui, ce serait quand même dommage de plomber une belle rentabilité par des frais exorbitants !
💡 Avec ton PEA tu peux avoir des trackers qui suivent des indices non européens (ex. la bourse japonaise) si ces trackers sont portés par des organismes européens.
Voilà ! Si on résume :
- Tu peux investir en bourse directement (PEA, Compte Titre) ou indirectement (Assurance Vie)
- Tu peux avoir une gestion active (tu fais toi-même les arbitrages) ou passive (tu choisis une stratégie et tu t’y tiens)
- Les ETF sont l’arme ultime de l’investissement passif en bourse car ils reproduisent les mêmes performances que leur indice de référence.