🧒 Comment éduquer ton enfant à l’argent en 2023 ?

On entend souvent qu’il faut commencer à parler argent avec son enfant en lui donnant de l’argent de poche (vers 10/11 ans). Mais toutes les études montrent que c’est beaucoup trop tard. A 3 ans un enfant a déjà compris les grands principes de l’argent. Il sait que c’est un outil de pouvoir et ça modifie déjà son comportement. A 7 ans la plupart de nos habitudes financières sont déjà inscrites en nous.

Alors il n’est jamais trop tôt pour commencer à éduquer un enfant à l’argent ! En fonction de leur âge les enfants vont pouvoir comprendre des concepts plus ou moins complexes.

Moins de 2 ans

On ne rigolait pas : il n’est jamais trop tôt 😏. Très clairement entre 0 et 2 ans on ne fera pas des mathématiques de haut vol. Par contre c’est le moment de mettre l’accent sur des éléments comme la possession et le partage.

De 3 à 6 ans

Vient le moment où ton enfant va rentrer à l’école. A cet âge elle sera sans doute déjà allée faire les courses avec toi. Elle aura compris que quand tu ouvres ton porte-monnaie et que tu donnes ce fameux “argent” tu as quelque chose en retour. Ma nièce a 3 ans et elle m’explique déjà comment elle va aller à la boulangerie pour s’acheter ce qu’elle veut manger 😅

D’où vient l’argent ?

Tu connais la phrase que les parents t’ont dite au moins une fois ? “l’argent ne pousse pas sur les arbres” ?

Entre 3 et 6 ans plutôt que de dire d’où l’argent ne vient pas, c’est au contraire le moment d’expliquer comment tu as gagné ton argent. Ça ancre la notion qu’à un moment pour avoir de l’argent tu fournis un effort (plus ou moins grand).

Les enfants peuvent même proposer de réaliser des activités contre monnaie sonnante et trébuchante.

Besoins et désirs

Une fois que les enfants ont compris qu’avec l’argent tu peux “avoir” des choses, ils font vite les calculs. Si mes parents ont de l’argent alors ils peuvent m’acheter ce que je veux.

Quand ça arrive c’est le moment de leur expliquer la distinction entre ce dont tu as besoin (essentiel pour vivre) et ce que tu veux (plus accessoire). C’est une base super importante dans l’éducation financière et la gestion du budget.

La tirelire

L’argent ça se gagne, ça se dépense mais ça se conserve aussi. Quand tu offres une tirelire à ton enfant, ça lui montre qu’il n’est pas obligé d‘utiliser son argent tout de suite. Il peut le garder pour un besoin qui viendra plus tard. (Eheh et comme ça, mine de rien, tu lui as présenté l’épargne !🤗).

Mon petit frère rajoutait des pièces avec tellement de soin dans sa tirelire !

Au primaire

La “valeur” de l’argent

Au quotidien, tu peux aider ton enfant à comprendre la valeur pécuniaire de l’argent en lui faisant manipuler de l’argent (physique ou virtuel).

Par exemple, c’est moi qui remplissais tous les chèques de mes grands-parents (et j’étais tellement fière ! 😄). Mais tu peux aussi la laisser payer à la caisse ou récupérer la monnaie.

💡 Faire manipuler de l’argent physique (billets, pièces) permet de comprendre simplement que l’argent n’est pas infini.

Le budget

C’est le moment d’impliquer ton enfant dans la construction d’un budget (les courses, les voyages, les vacances…).

Tu peux déjà voir avec elle ce qu’est un poste de dépense et lui montrer qu’on peut prévoir combien on veut dépenser.

Je l’avais fait avec mon frère quand on préparait des vacances. On avait ensemble établi un budget pour les vols et l’hôtel. J’avais trouvé un hôtel qui me faisait rêver ! Et là il me sort tranquille “même s’il est bien cet hôtel est en dehors de notre budget donc non”. 😑 Fallait bien que je sois cohérente, j’ai dû abandonner mon hôtel.

Se fixer des objectifs

Tu lui as déjà offert une tirelire qui s’est remplie tranquillement. C’est le moment d’apprendre à dépenser son argent. Et oui ça fait aussi partie de l’éducation financière.

Ton enfant à envie d’avoir un jouet, de faire une sortie…tu peux lui apprendre à se fixer des objectifs financiers et trouver une manière de les atteindre.

En faisant ça c’est double jackpot. D’abord tu lui montres qu’il n’est pas obligé de céder à des envies immédiates. Mais aussi ça développe sa confiance en lui qu’il a à générer de l’argent.

Quand j’étais au primaire pour me faire de l’argent de poche en extra je vendais des dessins à des amis. Bon à coups de 1F (oui oui en franc) je ne suis pas allée super loin dans mon accumulation de richesse. Mais c’était super gratifiant !

Au collège

On rentre dans le dur !

Les comptes épargne

Fini la tirelire on passe au stade supérieur : le compte épargne. Si tu n’avais pas encore de compte épargne pour ton enfant c’est totalement le moment d’en ouvrir un.

Et si tu lui en as déjà ouvert un : c’est le moment pour que ton enfant le découvre. Ça lui montre qu’elle a le droit d’avoir de l’argent en banque elle aussi, qu’elle peut le voir à distance, aller déposer elle-même l’argent à la banque.

Elle peut manipuler, épargner son argent avec des outils plus élaborés qu’une tirelire.

La première CB

Si tu as une politique d’argent de poche, tu peux commencer à sensibiliser ton enfant sur la gestion de son argent au quotidien avec sa première carte bancaire.

Plusieurs solutions existent pour donner accès à une carte bancaire à un enfant à partir de 12 ans. Je gère la CB de mon frère avec Revolut par exemple.

C’est un super moyen de responsabilisation. Bien évidemment tu vois toutes les dépenses faites par ton enfant et tu choisis le plafond. Mais sur le moment, c’est à lui de savoir s’il peut/veut ou non faire une dépense.

Les revenus passifs

Si tu as investi pour toi même ou pour ton enfant (assurance vie par exemple), c’est un super moyen pour commencer à parler revenus passifs.

A priori ton enfant sait déjà que tu as une rémunération contre un travail. C’est le moment d’étendre son champ des possibles en lui montrant que tu peux également faire l’argent travailler.

Au lycée

Ils peuvent (presque) voler de leurs propres ailes !

Initiation à l’investissement

On en a fini avec la théorie, ton enfant largement prête à mettre les mains dans le cambouis. Tu lui as déjà parlé des produits d’épargne qu’elle avait, elle sait ce que sont les revenus passifs. Maintenant elle peut activement y prendre part.

Si tu lui as ouvert une assurance vie, tu peux l’inclure dans les rendez-vous que tu as avec la banque ou quand tu fais des arbitrages.

Si tu as des investissements en ton nom, tu peux également lui expliquer comment tu prends des décisions.

L’idée ce n’est pas de lui faire un cours, mais de démystifier l’investissement. Elle pourra se rendre compte que c’est à sa portée.

D’ailleurs, si ton enfant a déjà 18 ans, tu peux l’initier à la bourse en lui ouvrant un PEA Jeune (on t’explique tout ici).

La dette

Que ça soit pour financer ses études futures, sa prochaine voiture, ton enfant aura bientôt toute la liberté de faire les prêts qu’il souhaite. C’est le moment de parler bonne dette et mauvaise dette.

Les impôts

Comment tu sais que t’es vraiment adulte ? Quand tu payes tes impôts ! Et ton enfant va bientôt devenir adulte. Il est temps de lui parler de la dure loi de la jungle : les impôts gagnent toujours 🙃

En lui expliquant le fonctionnement des impôts, tu lui donnes des clés pour mieux gérer ses budgets futurs mais ça lui permettra de comprendre sa contribution à la société.

✅Ton enfant est prêt à rentrer dans la vie adulte avec une éducation financière au taquet !

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👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui a le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉