Pierre, papier, immo ! …Aujourd’hui on parle de l’immobilier. C’est l’actif dont on entend le plus parler depuis quelques annĂ©es. On rĂ©duit souvent l’investissement immobilier Ă acheter de la pierre, du dur, du concret. Mais l’investissement immobilier est bien plus vaste. On va voir ça tout de suite.
Déjà , il existe deux grandes catégories d’investissement immobilier :
- L’achat locatif : L’objectif est d’acheter un immeuble, le mettre en location et percevoir des loyers.
- L’achat revente : L’objectif est d’acheter un bien pas au top, de le retaper et de le revendre pour faire une plus-value.
Une fois qu’on sait ça, ensuite tu peux être plus ou moins active dans la gestion de son investissement :
- Si tu veux être impliquée à fond : tu peux investir en direct (en nom propre ou par le biais d’une société civile immobilière SCI)
- Si tu préfères investir sans les contraintes : tu peux investir par le biais d’une société ou d’une plateforme (tout est entièrement délégué et tu n’as qu’une chose à faire, percevoir tes revenus).
Investir dans l’immobilier sans les contraintes
Investir par soi-mĂŞme en immobilier demande du temps (recherche du bien, travaux, mise en location, gestion…) et des fonds (oui, il faut souvent un prĂŞt pour financer tout ça).
Tu peux ne pas avoir l’une ou l’autre de ces ressources et quand même vouloir investir en immobilier. Dans ce cas, tu as trois grandes solutions à portée de main :
- Les SCPI
- Les SIIC
- Le Crowdfunding immobilier
Les SCPI
La SCPI est une Société Civile de Placement Immobilier. Elle achète des biens immobiliers pour les mettre en location. Tu peux acheter des parts de SCPI, devenir associée et percevoir une partie des loyers en fonction du nombre de parts que tu as. Il existe différents types de SCPI en fonction de leur cœur de métier : résidentiel, bureaux, commerces, en France, en Europe, hors zone euro, pour défiscaliser ou encore pour faire des plus-values.
Le ticket d’entrée en SCPI est relativement bas : tu peux t’y intéresser dès que tu as 500€ en poche
💹 Ça rapporte combien ?
Le rendement moyen des SCPI a été de +5% en 2020 (source). Comme l’immobilier est stable, les rendements sont plutôt stables également (il n’y a pas de grande volatilité).
âž•Avantages des SCPI
- En achetant des parts de SCPI tu diminues ton risque car tu investis d’un coup dans plusieurs dizaines voire centaines d’immeubles en même temps.
- Tu peux bénéficier du super effet levier d’un crédit immobilier et emprunter pour acheter des parts de SCPI.
➖ Inconvénients des SCPI
- Les frais d’entrée sont élevés : quand tu achètes des parts de SCPI tu dois payer les frais de notaires en plus des frais de gestion. En gros tu en as pour environ 10% de ta mise de départ.
🎯 C’est pour toi si …
…tu veux un investissement long terme (pour amortir les frais d’entrĂ©e) qui te procure des revenus stables (une forme de rente).
Les SIIC
La SIIC est une Société d’Investissement Immobilier Cotée. Elle achète des biens (parc immobilier résidentiel, commercial, ou de bureau) et les met en location tout en étant cotée en bourse. Un exemple de SIIC : Unibail-Rodemco-Westfield ceux qui ont les Halles à Paris.
Tu peux acheter des actions d’une SIIC, devenir actionnaire et percevoir une partie des loyers en fonction du nombre d’actions que tu as. La loi oblige les SIIC à reverser 95% des loyers perçus.
Le ticket d’entrée en SIIC est bas : moins de 100€.
💹 Ça rapporte combien ?
En moyenne les SIIC versent des dividendes qui vont de 5 Ă 10% par an
âž•Avantages des SIIC
- En moins de 5 minutes tu peux acheter ou revendre tes actions. Comme les entreprises sont cotées en bourse, la liquidité est grande.
- Les frais sont beaucoup plus faibles qu’en SCPI : il n’y a que les frais de courtage (achat / revente d’actions)
- Il existe des ETF qui permettent d’investir dans plusieurs SIIC en même temps. Ça diminue encore plus les risques et les coûts.
➖ Inconvénients des SIIC
- Comme la SIIC est cotée en bourse, son cours est nécessairement soumis à une plus grande volatilité que la SCPI.
🎯 C’est pour toi si …
…tu hĂ©sites entre investir en bourse et investir dans l’immobilier. La SIIC est le parfait compromis avec des rendements qui vont bien.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding c’est du financement participatif. Par le biais d’une plateforme, tu peux prêter de l’argent à des entreprises (promoteurs immobiliers ou marchands de biens) qui ont des projets immobiliers.
Tu deviens alors créancière de ces entreprises qui remboursent des intérêts et à terme le capital. Tu perçois une partie ces remboursements, proportionnellement à ce que tu as prêté. Les prêts sont sur des durées assez courtes (entre 1 et 2 ans).
Le ticket d’entrée varie entre 500 et 1000€.
💹 Ça rapporte combien ?
Les plateformes de financement participatif proposent des taux qui vont de 8 Ă 12%.
Attention quand même : la rentabilité du projet dépend de la capacité des promoteurs à livrer les immeubles dans les temps. Les plateformes vérifient la solidité d’un promoteur mais il reste toujours une marge d’incertitude (ex : une pandémie qui fait tout s’arrêter).
âž•Avantages du crowdfunding
- C’est un placement qui a une forte rentabilité.
- C’est un placement à court terme en 2 ans, tu retrouves ton capital (si tout se passe bien).
➖ Inconvénients du crowdfunding
- La contrepartie logique est que ton argent est bloqué durant toute la durée du prêt. Tu ne mets dans le crowdfunding que l’argent dont tu n’as pas besoin tout de suite.
🎯 C’est pour toi si …
… tu veux tous les avantages de l’immobilier sans te prendre la tĂŞte et que tu es en mesure d’immobiliser de l’argent pendant plusieurs mois.