J’ai commencé à me questionner pour savoir comment je pourrai atteindre une forme de liberté financière il y a presque 10 ans. A l’époque YouTube, Instagram étaient encore de toutes petites plateformes. Donc autant dire que j’ai pas mal galéré avant de trouver des réponses qui me convenaient.
Aujourd’hui si tu veux atteindre ta liberté financière, trouver des infos est nettement moins compliqué. Mais pour te simplifier encore plus la tâche (eh oui on est comme ça 😉) on t’a listé les 4 questions essentiellque tu dois te poser. Et on t’a donné des pistes pour y répondre.
🎯L’indépendance financière pour faire quoi ?
Personnellement, j’ai très vite rêvé d’indépendance financière pour pouvoir consacrer tout le temps que je souhaitais à mes projets persos. J’ai une passion pour l’entrepreneuriat. Mais c’est compliqué de monter la boîte de tes rêves quand tu bosses pour quelqu’un d’autre. Pour moi l’indépendance financière c’est la liberté d’entreprendre.
Mais il y a plein d’autres motivations, tu peux vouloir :
- continuer à travailler en tant que salariée mais uniquement à mi-temps.
- voyager beaucoup plus souvent
- arrêter de travailler totalement pour passer du temps avec ta famille
Toutes ces raisons sont aussi valables les unes que les autres. Le plus important est que tu les garde en tête. Construire son indépendance financière peut prendre du temps : donc il vaut mieux avoir une sérieuse motivation !
🧰 Ce que tu dois faire
Prend ton plus beau cahier et écris ton objectif de vie une fois que tu as atteint ton indépendance financière. Cet objectif peut changer avec le temps mais il doit toujours être clair dans ton esprit.
💰De combien j’ai besoin pour tenir ?
Donc maintenant tu sais ce que tu veux faire de ton indépendance financière, il faut déterminer tes objectifs. En d’autres termes : à partir de quand tu veux être libre et avec quel niveau de vie ?
A quel âge tu te barres ?
Si tu veux une indépendance financière pour passer du temps avec ta famille tu vas plutôt avoir un âge cible bas (genre 35 ans). Alors que si tu veux plutôt prendre ta retraite un peu plus tôt que prévu tu auras un âge cible un peu plus élevé (50 ans par exemple).
Plutôt cigale ou plutôt rock star ?
Il y a plein de manière de vivre une indépendance financière. Tu peux être frugaliste (il te faut le minimum pour vivre) ou au contraire vouloir le train de vie d’une reine (vivre ta best life sans jamais regarder à la dépense).
🧰 Ce que tu dois faire
En fonction du style de vie que tu envisages, tu définis de combien tu as besoin chaque mois en net. C’est à dire ce que tu veux vraiment avoir dans ta poche).
…Et avec les impôts et autres taxes ?
Ah bin oui ! Tu peux être la plus libre du monde, tu ne te débarrasseras jamais de tes impôts. D’ailleurs on ne te conseille pas d’essayer ! Quelle que soit la source de tes revenus, tu peux être sûre qu’ils seront taxés d’une manière ou d’une autre. Donc cette étape est très importante.
Les revenus sont soumis à deux types de taxation :
- les prélèvements sociaux (17.2% pour tout le monde sauf quelques cas d’exonération)
- l’impôt sur le revenu (cette partie est variable en fonction de la situation de chacune)
💡Les revenus du capital sont imposés max à 30% (c’est notre fameuse flat tax)
🧰 Ce que tu dois faire
- En fonction du revenu que tu veux te verser, tu estimes à quel niveau tu seras imposée sur le revenu (barème des impôts). Par exemple – si je veux toucher en net 3 000€ par mois, ça fait 36 000€ à l’année. Mon impôt sur le revenu sera au max à 30% (l’impôt sur le revenu est progressif).
- Tu calcules combien tu dois percevoir en brut (impôts inclus)
🧮 Exemple de calcul
Si on prend un des pires scenario : tu es imposée à hauteur de la flat tax (30% en incluant les charges sociales et les impôts sur le revenu).
Si tu veux toucher 36 000€ net par an, ça veut dire que tu payes : 36000*30%/(1-30%) = 15428€ de taxes chaque année. Donc en brut tu dois te verser chaque année : 36000+15428= 41 428€ !
🤕 ça fait mal….C’est pour ça que ce calcul est important.
C’est un calcul à grosses maille car les barèmes d’imposition changent chaque année et que l’imposition est progressive. Mais ça te donne une idée du pire des cas !
Comment je veux être rémunérée ?
Bon maintenant que tu sais vraiment ce dont tu as besoin pour vivre, se pose la question de comment tu peux faire pour atteindre ton objectif. Il y a trois grands moyens d’atteindre l’indépendance financière :
- Les rentes du capital. Tu investis en bourses et tu te rémunères avec les plus-values et les dividendes générés par tes investissements
- Les revenus locatifs. Tu investis en immobilier et tu te rémunères avec les loyers que tu perçois.
- Un chiffre d’affaires. Tu lances une entreprise et tu te rémunères grâce au chiffre d’affaires que tu génère.
En fonction de ton objectif tu peux choisir une ou plusieurs de ces différentes méthodes. Par exemple si tu veux une indépendance financière pèpère l’entrepreneuriat n’est peut-être pas la meilleure option 😅
Les rentes du capital
C’est la technique qui demande le moins d’effort de ta part…mais qui nécessite le plus gros capital de départ. Les rentes que tu vas toucher vont dépendre du montant que tu as investis et du rendement moyen de ton placement.
Exemple : Disons que ton placement rapporte en moyenne 4% par an. Si tu veux obtenir 35 428€ de revenus bruts par an, il te faut un capital investi de : 35428*100/4 = 885 700€
Les revenus locatifs
Cette technique nécessite un peu plus de travail (recherche de bien, mise en place des locataires, gestion locative) mais beaucoup moins de capital investi. L’avantage de l’investissement immo c’est que tu peux faire gonfler ton capital grâce à l’effet levier du prêt bancaire.
Exemple : Disons que ton investissement locatif rapporte en moyenne 7% par an, ça veut dire que le capital mobilisé est : 35428*100/7 = 506100€. Mais si tu fais des emprunts avec en moyenne 20% d’apport (frais de notaire inclus) : tu n’auras investi que 102000€.
Le chiffre d’affaires
Bon là il faut se retrousser les manches. C’est le chemin le plus compliqué pour l’indépendance financière et absolu rien n’est garanti. Sans capital de départ tu peux créer une boîte qui te rendra millionaire en 1 an (je l’ai vu). Ou au contraire, qui te mettra à sec (perso c’est ce qui m’est arrivé 😅).
🧰 Ce que tu dois faire
En fonction de ton objectif, ta personnalité et de ton épargne disponible, à toi de déterminer comment tu peux atteindre ton indépendance financière.
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